Taux d’intérêt fédéraux américains

Que sont les taux d’intérêt fédéraux

Les taux d’intérêt fédéraux désignent les taux d’intérêt fixés par la banque centrale d’un pays, comme la Réserve fédérale aux États-Unis. Ces taux peuvent avoir un impact significatif sur l’économie, car ils affectent les coûts d’emprunt des consommateurs, des entreprises et du gouvernement.

La Réserve fédérale fixe un objectif pour le taux des fonds fédéraux, le taux d’intérêt auquel les banques peuvent se prêter de l’argent les unes aux autres pendant la nuit. Les changements du taux des fonds fédéraux peuvent avoir des effets en chaîne sur différents taux d’intérêt économiques, y compris ceux des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des cartes de crédit.

En fixant les taux d’intérêt, la banque centrale peut influencer l’activité économique. Par exemple, des taux d’intérêt plus élevés peuvent ralentir la croissance économique en rendant les emprunts plus coûteux et en réduisant les dépenses de consommation. Des taux d’intérêt plus bas peuvent stimuler la croissance économique en rendant les emprunts moins chers et en stimulant les dépenses de consommation.

Par conséquent, les taux d’intérêt fédéraux sont un outil important que les banques centrales utilisent pour gérer l’économie et atteindre leurs objectifs politiques, tels qu’un faible taux de chômage, des prix stables et une croissance économique durable.

Comment fonctionnent les taux d’intérêt

Les taux d’intérêt sont le prix à payer pour emprunter de l’argent, et ils jouent un rôle essentiel dans le fonctionnement d’une économie.

Voici comment ils fonctionnent :

Les prêteurs facturent des intérêts pour compenser le coût d’opportunité de prêter leur argent. Ils auraient pu investir leur argent ailleurs ou l’utiliser à leurs propres fins, mais au lieu de cela, ils le prêtent à l’emprunteur. Les emprunteurs paient des intérêts pour compenser le prêteur pour l’utilisation de leur argent. Le taux d’intérêt est exprimé en pourcentage du montant du prêt, et il est facturé sur une période déterminée, généralement par an. Il détermine également le coût des emprunts et peut affecter la demande de prêts.

Des taux d’intérêt plus élevés rendent les emprunts plus coûteux, ce qui réduit la demande de prêts et ralentit l’activité économique. Des taux d’intérêt plus bas rendent les emprunts moins chers, augmentant la demande de prêts et stimulant l’activité économique.

Les banques centrales peuvent influencer les taux d’intérêt en fixant un objectif pour un taux d’intérêt clé, tel que le taux des fonds fédéraux aux États-Unis. Les modifications du taux d’intérêt cible de la banque centrale peuvent ensuite se répercuter sur l’économie et affecter d’autres taux d’intérêt, tels que ceux des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des cartes de crédit.

Qu’est-ce qui pousse la Fed à modifier les taux d’intérêt ?

La Réserve fédérale (Fed) modifie les taux d’intérêt pour atteindre ses objectifs politiques, qui consistent à promouvoir un emploi maximal, des prix stables et des taux d’intérêt à long terme modérés.

La Fed prend en compte une variété de données et d’indicateurs économiques lorsqu’elle prend des décisions concernant les taux d’intérêt, notamment :

L’inflation: La Fed vise à maintenir des prix stables et à atteindre son objectif d’inflation de 2 %. La Fed peut augmenter les taux d’intérêt pour ralentir la croissance économique et freiner l’inflation si celle-ci est trop élevée. Si l’inflation est trop faible, la Fed peut baisser les taux d’intérêt pour stimuler la croissance économique et pousser l’inflation à la hausse.

Emploi : La Fed vise à promouvoir un emploi maximal. Si le taux de chômage est élevé, la Fed peut baisser les taux d’intérêt pour stimuler la croissance économique et créer des emplois. Si le taux de chômage est faible, la Fed peut augmenter les taux d’intérêt pour ralentir la croissance économique et empêcher l’inflation d’augmenter.

La croissance économique: La Fed tient compte des mesures de la croissance économique, telles que le produit intérieur brut (PIB), lorsqu’elle prend des décisions concernant les taux d’intérêt. Si l’économie croît trop rapidement, la Fed peut augmenter les taux d’intérêt pour ralentir la croissance et empêcher l’inflation d’augmenter. Si l’économie croît trop lentement, la Fed peut baisser les taux d’intérêt pour stimuler la croissance.

Conditions des marchés financiers: La Fed prend également en compte les conditions des marchés financiers, telles que les performances des marchés boursiers et les rendements obligataires, lorsqu’elle prend des décisions concernant les taux d’intérêt.

En fin de compte, le but de la Fed est d’équilibrer ses objectifs politiques de promotion d’un emploi maximum, de prix stables et de taux d’intérêt modérés à long terme. La Fed modifiera les taux d’intérêt pour atteindre ces objectifs et maintenir la stabilité économique.

4 façons dont les taux d’intérêt affectent votre argent

Les taux d’intérêt peuvent affecter votre argent de plusieurs façons, notamment :

1. l’épargne: Des taux d’intérêt plus élevés peuvent signifier des rendements plus élevés sur les comptes d’épargne et de dépôt. D’autre part, des taux d’intérêt plus bas peuvent signifier des rendements plus faibles sur ces types de comptes.
2. les emprunts: Des taux d’intérêt plus élevés peuvent rendre l’emprunt plus cher, augmentant le coût de la souscription d’un prêt, tel qu’une hypothèque ou un prêt automobile. Des taux d’intérêt plus bas peuvent rendre les emprunts moins chers, diminuant le coût de ces prêts.
3. l’investissement: Les taux d’intérêt peuvent affecter les décisions d’investissement. Par exemple, lorsque les taux d’intérêt sont bas, il peut être plus intéressant d’investir dans des actions ou dans l’immobilier, car les rendements de ces investissements peuvent être plus élevés que ceux des investissements sûrs à faible rendement comme les obligations.

4. l’inflation: Les taux d’intérêt et l’inflation sont étroitement liés. Des taux d’intérêt plus élevés peuvent contribuer à freiner l’inflation en rendant plus coûteux l’emprunt d’argent, ce qui peut réduire les dépenses de consommation et ralentir la croissance économique. D’autre part, des taux d’intérêt plus bas peuvent stimuler l’inflation en rendant l’emprunt d’argent moins cher, ce qui peut augmenter les dépenses de consommation et la croissance économique.