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O que são taxas de juros federais
As taxas de juros federais referem-se às taxas de juros fixadas pelo banco central de um país, como a Reserva Federal nos Estados Unidos. Essas taxas podem ter um impacto significativo na economia, já que afetam os custos dos empréstimos para os consumidores, as empresas e o governo.
O Federal Reserve estabelece uma meta para a taxa dos fundos federais, a taxa de juros à qual os bancos podem emprestar dinheiro uns aos outros durante a noite. Mudanças na taxa de fundos federais podem ter efeitos de ondulação sobre diferentes taxas de juros econômicos, inclusive aquelas para hipotecas, empréstimos de automóveis e cartões de crédito.
Ao fixar as taxas de juros, o banco central pode influenciar a atividade econômica. Por exemplo, taxas de juros mais altas podem retardar o crescimento econômico, tornando os empréstimos mais caros e reduzindo os gastos dos consumidores. Taxas de juros mais baixas podem estimular o crescimento econômico, tornando os empréstimos mais baratos e aumentando os gastos do consumidor.
Portanto, as taxas de juros federais são um instrumento importante para os bancos centrais usarem na gestão da economia e na consecução de seus objetivos políticos, tais como baixo desemprego, preços estáveis e crescimento econômico sustentável.
Como funcionam as taxas de juros
As taxas de juros são um preço que é cobrado para emprestar dinheiro, e elas desempenham um papel crítico no funcionamento de uma economia.
Eis como eles funcionam:
Os financiadores cobram juros para compensar o custo de oportunidade de emprestar seu dinheiro. Eles poderiam ter investido seu dinheiro em outro lugar ou tê-lo usado para seus propósitos, mas, em vez disso, estão emprestando-o ao mutuário. Os mutuários pagam juros para compensar o emprestador pelo uso de seu dinheiro. A taxa de juros é expressa como uma porcentagem do valor do empréstimo, e é cobrada durante um período determinado, normalmente por ano. Ela também determina o custo do empréstimo e pode afetar a demanda por empréstimos.
Taxas de juros mais altas tornam os empréstimos mais caros, reduzindo a demanda por empréstimos e desacelerando a atividade econômica. Taxas de juros mais baixas tornam o empréstimo mais barato, aumentando a demanda por empréstimos e estimulando a atividade econômica.
Os bancos centrais podem influenciar as taxas de juros estabelecendo uma meta para uma taxa de juros chave, tal como a taxa de fundos federais nos Estados Unidos. Mudanças na taxa de juros alvo do banco central podem, então, oscilar na economia e afetar outras taxas de juros, tais como as de hipotecas, empréstimos de automóveis e cartões de crédito.
O que leva o Fed a mudar as taxas de juros?
O Federal Reserve (Fed) muda as taxas de juros para alcançar seus objetivos políticos, que incluem a promoção do emprego máximo, preços estáveis e taxas de juros moderadas de longo prazo.
O Fed considera uma variedade de dados e indicadores econômicos ao tomar decisões sobre as taxas de juros, inclusive:
Inflação: O Fed pretende manter os preços estáveis e atingir sua meta de 2% de inflação. O Fed pode aumentar as taxas de juros para diminuir o crescimento econômico e conter a inflação se a inflação for muito alta. Se a inflação for muito baixa, o Fed pode baixar as taxas de juros para estimular o crescimento econômico e empurrar a inflação para cima.
Emprego: O Fed pretende promover o emprego máximo. Se a taxa de desemprego for alta, o Fed pode baixar as taxas de juros para estimular o crescimento econômico e criar empregos. Se a taxa de desemprego for baixa, o Fed pode aumentar as taxas de juros para retardar o crescimento econômico e evitar que a inflação aumente.
Crescimento econômico: O Fed considera medidas de crescimento econômico, tais como o produto interno bruto (PIB), ao tomar decisões sobre as taxas de juros. Se a economia cresce muito rapidamente, o Fed pode aumentar as taxas de juros para desacelerar o crescimento e impedir que a inflação aumente. Se a economia cresce muito lentamente, o Fed pode baixar as taxas de juros para estimular o crescimento.
Condições do mercado financeiro: O Fed também considera condições nos mercados financeiros, tais como desempenho do mercado de ações e rendimentos de títulos, ao tomar decisões sobre taxas de juros.
Em última análise, o objetivo do Fed é equilibrar seus objetivos políticos de promover o emprego máximo, preços estáveis e taxas de juros moderadas de longo prazo. O Fed mudará as taxas de juros para alcançar esses objetivos e manter a estabilidade econômica.
4 Maneiras pelas quais as taxas de juros afetam seu dinheiro
As taxas de juros podem afetar seu dinheiro de várias maneiras, inclusive:
1. Economia: Taxas de juros mais altas podem significar maiores rendimentos de poupança e depósitos. Por outro lado, taxas de juros mais baixas podem significar menores retornos sobre esse tipo de contas.
2. Empréstimos: Taxas de juros mais altas podem tornar o empréstimo mais caro, aumentando o custo de contrair um empréstimo, tal como uma hipoteca ou um empréstimo para carro. Taxas de juros mais baixas podem tornar o empréstimo mais barato, diminuindo o custo desses empréstimos”.
3. Investimentos: As taxas de juros podem afetar as decisões de investimento. Por exemplo, quando as taxas de juros são baixas, o investimento em ações ou bens imóveis pode ser mais atraente, já que os retornos sobre esses investimentos podem ser mais altos do que os retornos sobre investimentos seguros e de baixo rendimento, tais como títulos.
4. Inflação: As taxas de juros e a inflação estão intimamente ligadas. Taxas de juros mais altas podem ajudar a conter a inflação, tornando mais caro o empréstimo de dinheiro, o que pode reduzir os gastos dos consumidores e retardar o crescimento econômico. Por outro lado, taxas de juros mais baixas podem estimular a inflação, tornando mais barato o empréstimo de dinheiro, o que pode aumentar os gastos do consumidor e o crescimento econômico.
